Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 708 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 062,02 € | 48 062,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 642 € / mois | 137 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 680 € | 6 165 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 713 € | 5 851 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 708 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 394 291,93 € | 182 452,31 € | 5 314 208,07 € |
| Année 2 | 407 502,17 € | 169 242,07 € | 4 906 705,90 € |
| Année 3 | 421 155,02 € | 155 589,22 € | 4 485 550,88 € |
| Année 4 | 435 265,27 € | 141 478,97 € | 4 050 285,61 € |
| Année 5 | 449 848,27 € | 126 895,97 € | 3 600 437,34 € |
| Année 6 | 464 919,88 € | 111 824,36 € | 3 135 517,46 € |
| Année 7 | 480 496,45 € | 96 247,79 € | 2 655 021,01 € |
| Année 8 | 496 594,84 € | 80 149,40 € | 2 158 426,17 € |
| Année 9 | 513 232,64 € | 63 511,60 € | 1 645 193,53 € |
| Année 10 | 530 427,84 € | 46 316,40 € | 1 114 765,69 € |
| Année 11 | 548 199,14 € | 28 545,10 € | 566 566,55 € |
| Année 12 | 566 566,55 € | 10 178,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 708 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 502 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.