Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 738 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 314,61 € | 48 314,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 408 € / mois | 138 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 080 € | 6 197 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 463 € | 5 881 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 738 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 364,16 € | 183 411,16 € | 5 342 135,84 € |
| Année 2 | 409 643,86 € | 170 131,46 € | 4 932 491,98 € |
| Année 3 | 423 368,44 € | 156 406,88 € | 4 509 123,54 € |
| Année 4 | 437 552,86 € | 142 222,46 € | 4 071 570,68 € |
| Année 5 | 452 212,51 € | 127 562,81 € | 3 619 358,17 € |
| Année 6 | 467 363,30 € | 112 412,02 € | 3 151 994,87 € |
| Année 7 | 483 021,72 € | 96 753,60 € | 2 668 973,15 € |
| Année 8 | 499 204,76 € | 80 570,56 € | 2 169 768,39 € |
| Année 9 | 515 929,99 € | 63 845,33 € | 1 653 838,40 € |
| Année 10 | 533 215,55 € | 46 559,77 € | 1 120 622,85 € |
| Année 11 | 551 080,28 € | 28 695,04 € | 569 542,57 € |
| Année 12 | 569 542,57 € | 10 231,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 738 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 463 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.