Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 743 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 356,70 € | 48 356,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 535 € / mois | 138 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 480 € | 6 202 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 588 € | 5 887 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 743 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 709,41 € | 183 570,99 € | 5 346 790,59 € |
| Année 2 | 410 000,68 € | 170 279,72 € | 4 936 789,91 € |
| Année 3 | 423 737,23 € | 156 543,17 € | 4 513 052,68 € |
| Année 4 | 437 934,01 € | 142 346,39 € | 4 075 118,67 € |
| Année 5 | 452 606,44 € | 127 673,96 € | 3 622 512,23 € |
| Année 6 | 467 770,43 € | 112 509,97 € | 3 154 741,80 € |
| Année 7 | 483 442,49 € | 96 837,91 € | 2 671 299,31 € |
| Année 8 | 499 639,62 € | 80 640,78 € | 2 171 659,69 € |
| Année 9 | 516 379,39 € | 63 901,01 € | 1 655 280,30 € |
| Année 10 | 533 680,03 € | 46 600,37 € | 1 121 600,27 € |
| Année 11 | 551 560,30 € | 28 720,10 € | 570 039,97 € |
| Année 12 | 570 039,97 € | 10 240,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 743 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.