Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 793 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 777,67 € | 48 777,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 811 € / mois | 139 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 480 € | 6 256 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 838 € | 5 938 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 793 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 400 162,99 € | 185 169,05 € | 5 393 337,01 € |
| Année 2 | 413 569,94 € | 171 762,10 € | 4 979 767,07 € |
| Année 3 | 427 426,07 € | 157 905,97 € | 4 552 341,00 € |
| Année 4 | 441 746,45 € | 143 585,59 € | 4 110 594,55 € |
| Année 5 | 456 546,59 € | 128 785,45 € | 3 654 047,96 € |
| Année 6 | 471 842,60 € | 113 489,44 € | 3 182 205,36 € |
| Année 7 | 487 651,10 € | 97 680,94 € | 2 694 554,26 € |
| Année 8 | 503 989,24 € | 81 342,80 € | 2 190 565,02 € |
| Année 9 | 520 874,74 € | 64 457,30 € | 1 669 690,28 € |
| Année 10 | 538 325,99 € | 47 006,05 € | 1 131 364,29 € |
| Année 11 | 556 361,90 € | 28 970,14 € | 575 002,39 € |
| Année 12 | 575 002,39 € | 10 329,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 793 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 365 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.