Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 893 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 619,61 € | 49 619,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 362 € / mois | 141 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 480 € | 6 364 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 338 € | 6 040 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 893 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 407 070,13 € | 188 365,19 € | 5 486 429,87 € |
| Année 2 | 420 708,48 € | 174 726,84 € | 5 065 721,39 € |
| Année 3 | 434 803,79 € | 160 631,53 € | 4 630 917,60 € |
| Année 4 | 449 371,34 € | 146 063,98 € | 4 181 546,26 € |
| Année 5 | 464 426,96 € | 131 008,36 € | 3 717 119,30 € |
| Année 6 | 479 987,02 € | 115 448,30 € | 3 237 132,28 € |
| Année 7 | 496 068,35 € | 99 366,97 € | 2 741 063,93 € |
| Année 8 | 512 688,48 € | 82 746,84 € | 2 228 375,45 € |
| Année 9 | 529 865,46 € | 65 569,86 € | 1 698 509,99 € |
| Année 10 | 547 617,95 € | 47 817,37 € | 1 150 892,04 € |
| Année 11 | 565 965,18 € | 29 470,14 € | 584 926,86 € |
| Année 12 | 584 926,86 € | 10 508,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 893 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.