Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 759 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 491,41 € | 48 491,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 944 € / mois | 138 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 760 € | 6 220 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 988 € | 5 903 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 759 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 814,56 € | 184 082,36 € | 5 361 685,44 € |
| Année 2 | 411 142,83 € | 170 754,09 € | 4 950 542,61 € |
| Année 3 | 424 917,66 € | 156 979,26 € | 4 525 624,95 € |
| Année 4 | 439 154,00 € | 142 742,92 € | 4 086 470,95 € |
| Année 5 | 453 867,27 € | 128 029,65 € | 3 632 603,68 € |
| Année 6 | 469 073,52 € | 112 823,40 € | 3 163 530,16 € |
| Année 7 | 484 789,25 € | 97 107,67 € | 2 678 740,91 € |
| Année 8 | 501 031,50 € | 80 865,42 € | 2 177 709,41 € |
| Année 9 | 517 817,90 € | 64 079,02 € | 1 659 891,51 € |
| Année 10 | 535 166,74 € | 46 730,18 € | 1 124 724,77 € |
| Année 11 | 553 096,82 € | 28 800,10 € | 571 627,95 € |
| Année 12 | 571 627,95 € | 10 269,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 759 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.