Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 709 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 070,44 € | 48 070,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 668 € / mois | 137 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 760 € | 6 166 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 738 € | 5 852 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 709 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 394 360,99 € | 182 484,29 € | 5 315 139,01 € |
| Année 2 | 407 573,57 € | 169 271,71 € | 4 907 565,44 € |
| Année 3 | 421 228,81 € | 155 616,47 € | 4 486 336,63 € |
| Année 4 | 435 341,53 € | 141 503,75 € | 4 050 995,10 € |
| Année 5 | 449 927,09 € | 126 918,19 € | 3 601 068,01 € |
| Année 6 | 465 001,32 € | 111 843,96 € | 3 136 066,69 € |
| Année 7 | 480 580,60 € | 96 264,68 € | 2 655 486,09 € |
| Année 8 | 496 681,84 € | 80 163,44 € | 2 158 804,25 € |
| Année 9 | 513 322,53 € | 63 522,75 € | 1 645 481,72 € |
| Année 10 | 530 520,75 € | 46 324,53 € | 1 114 960,97 € |
| Année 11 | 548 295,18 € | 28 550,10 € | 566 665,79 € |
| Année 12 | 566 665,79 € | 10 180,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 709 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 514 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.