Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 765 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 537,72 € | 48 537,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 084 € / mois | 138 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 200 € | 6 226 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 125 € | 5 909 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 765 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 194,49 € | 184 258,15 € | 5 366 805,51 € |
| Année 2 | 411 535,50 € | 170 917,14 € | 4 955 270,01 € |
| Année 3 | 425 323,47 € | 157 129,17 € | 4 529 946,54 € |
| Année 4 | 439 573,40 € | 142 879,24 € | 4 090 373,14 € |
| Année 5 | 454 300,75 € | 128 151,89 € | 3 636 072,39 € |
| Année 6 | 469 521,50 € | 112 931,14 € | 3 166 550,89 € |
| Année 7 | 485 252,23 € | 97 200,41 € | 2 681 298,66 € |
| Année 8 | 501 509,99 € | 80 942,65 € | 2 179 788,67 € |
| Année 9 | 518 312,45 € | 64 140,19 € | 1 661 476,22 € |
| Année 10 | 535 677,82 € | 46 774,82 € | 1 125 798,40 € |
| Année 11 | 553 625,05 € | 28 827,59 € | 572 173,35 € |
| Année 12 | 572 173,35 € | 10 279,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 765 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 679 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.