Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 795 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 794,51 € | 48 794,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 862 € / mois | 139 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 640 € | 6 259 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 888 € | 5 940 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 795 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 400 301,14 € | 185 232,98 € | 5 395 198,86 € |
| Année 2 | 413 712,74 € | 171 821,38 € | 4 981 486,12 € |
| Année 3 | 427 573,65 € | 157 960,47 € | 4 553 912,47 € |
| Année 4 | 441 898,96 € | 143 635,16 € | 4 112 013,51 € |
| Année 5 | 456 704,22 € | 128 829,90 € | 3 655 309,29 € |
| Année 6 | 472 005,53 € | 113 528,59 € | 3 183 303,76 € |
| Année 7 | 487 819,47 € | 97 714,65 € | 2 695 484,29 € |
| Année 8 | 504 163,24 € | 81 370,88 € | 2 191 321,05 € |
| Année 9 | 521 054,59 € | 64 479,53 € | 1 670 266,46 € |
| Année 10 | 538 511,86 € | 47 022,26 € | 1 131 754,60 € |
| Année 11 | 556 554,02 € | 28 980,10 € | 575 200,58 € |
| Année 12 | 575 200,58 € | 10 333,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 795 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 413 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.