Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 805 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 874,49 € | 48 874,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 105 € / mois | 139 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 400 € | 6 269 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 125 € | 5 950 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 805 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 400 957,26 € | 185 536,62 € | 5 404 042,74 € |
| Année 2 | 414 390,85 € | 172 103,03 € | 4 989 651,89 € |
| Année 3 | 428 274,48 € | 158 219,40 € | 4 561 377,41 € |
| Année 4 | 442 623,26 € | 143 870,62 € | 4 118 754,15 € |
| Année 5 | 457 452,80 € | 129 041,08 € | 3 661 301,35 € |
| Année 6 | 472 779,18 € | 113 714,70 € | 3 188 522,17 € |
| Année 7 | 488 619,03 € | 97 874,85 € | 2 699 903,14 € |
| Année 8 | 504 989,61 € | 81 504,27 € | 2 194 913,53 € |
| Année 9 | 521 908,64 € | 64 585,24 € | 1 673 004,89 € |
| Année 10 | 539 394,52 € | 47 099,36 € | 1 133 610,37 € |
| Année 11 | 557 466,25 € | 29 027,63 € | 576 144,12 € |
| Année 12 | 576 144,12 € | 10 350,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 805 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 660 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 580 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.