Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 905 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 716,43 € | 49 716,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 656 € / mois | 142 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 400 € | 6 377 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 625 € | 6 052 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 905 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 407 864,41 € | 188 732,75 € | 5 497 135,59 € |
| Année 2 | 421 529,38 € | 175 067,78 € | 5 075 606,21 € |
| Année 3 | 435 652,17 € | 160 944,99 € | 4 639 954,04 € |
| Année 4 | 450 248,18 € | 146 348,98 € | 4 189 705,86 € |
| Année 5 | 465 333,15 € | 131 264,01 € | 3 724 372,71 € |
| Année 6 | 480 923,56 € | 115 673,60 € | 3 243 449,15 € |
| Année 7 | 497 036,29 € | 99 560,87 € | 2 746 412,86 € |
| Année 8 | 513 688,83 € | 82 908,33 € | 2 232 724,03 € |
| Année 9 | 530 899,34 € | 65 697,82 € | 1 701 824,69 € |
| Année 10 | 548 686,44 € | 47 910,72 € | 1 153 138,25 € |
| Année 11 | 567 069,50 € | 29 527,66 € | 586 068,75 € |
| Année 12 | 586 068,75 € | 10 528,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 905 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.