Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 955 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 137,40 € | 50 137,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 932 € / mois | 143 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 400 € | 6 431 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 875 € | 6 103 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 955 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 955 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 317,97 € | 190 330,83 € | 5 543 682,03 € |
| Année 2 | 425 098,66 € | 176 550,14 € | 5 118 583,37 € |
| Année 3 | 439 341,03 € | 162 307,77 € | 4 679 242,34 € |
| Année 4 | 454 060,61 € | 147 588,19 € | 4 225 181,73 € |
| Année 5 | 469 273,34 € | 132 375,46 € | 3 755 908,39 € |
| Année 6 | 484 995,75 € | 116 653,05 € | 3 270 912,64 € |
| Année 7 | 501 244,90 € | 100 403,90 € | 2 769 667,74 € |
| Année 8 | 518 038,48 € | 83 610,32 € | 2 251 629,26 € |
| Année 9 | 535 394,70 € | 66 254,10 € | 1 716 234,56 € |
| Année 10 | 553 332,40 € | 48 316,40 € | 1 162 902,16 € |
| Année 11 | 571 871,11 € | 29 777,69 € | 591 031,05 € |
| Année 12 | 591 031,05 € | 10 617,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 955 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 250 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 595 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.