Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 819 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 996,57 € | 48 996,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 474 € / mois | 139 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 560 € | 6 285 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 488 € | 5 964 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 819 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 401 958,80 € | 186 000,04 € | 5 417 541,20 € |
| Année 2 | 415 425,92 € | 172 532,92 € | 5 002 115,28 € |
| Année 3 | 429 344,23 € | 158 614,61 € | 4 572 771,05 € |
| Année 4 | 443 728,86 € | 144 229,98 € | 4 129 042,19 € |
| Année 5 | 458 595,43 € | 129 363,41 € | 3 670 446,76 € |
| Année 6 | 473 960,10 € | 113 998,74 € | 3 196 486,66 € |
| Année 7 | 489 839,53 € | 98 119,31 € | 2 706 647,13 € |
| Année 8 | 506 250,97 € | 81 707,87 € | 2 200 396,16 € |
| Année 9 | 523 212,27 € | 64 746,57 € | 1 677 183,89 € |
| Année 10 | 540 741,81 € | 47 217,03 € | 1 136 442,08 € |
| Année 11 | 558 858,67 € | 29 100,17 € | 577 583,41 € |
| Année 12 | 577 583,41 € | 10 376,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 819 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 581 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.