Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 835 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 127,08 € | 49 127,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 870 € / mois | 140 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 800 € | 6 301 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 875 € | 5 980 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 835 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 403 029,49 € | 186 495,47 € | 5 431 970,51 € |
| Année 2 | 416 532,49 € | 172 992,47 € | 5 015 438,02 € |
| Année 3 | 430 487,90 € | 159 037,06 € | 4 584 950,12 € |
| Année 4 | 444 910,84 € | 144 614,12 € | 4 140 039,28 € |
| Année 5 | 459 817,02 € | 129 707,94 € | 3 680 222,26 € |
| Année 6 | 475 222,62 € | 114 302,34 € | 3 204 999,64 € |
| Année 7 | 491 144,33 € | 98 380,63 € | 2 713 855,31 € |
| Année 8 | 507 599,51 € | 81 925,45 € | 2 206 255,80 € |
| Année 9 | 524 605,98 € | 64 918,98 € | 1 681 649,82 € |
| Année 10 | 542 182,21 € | 47 342,75 € | 1 139 467,61 € |
| Année 11 | 560 347,35 € | 29 177,61 € | 579 120,26 € |
| Année 12 | 579 120,26 € | 10 403,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 835 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 020 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 583 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.