Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 885 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 548,04 € | 49 548,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 146 € / mois | 141 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 800 € | 6 355 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 125 € | 6 032 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 885 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 482,96 € | 188 093,52 € | 5 478 517,04 € |
| Année 2 | 420 101,65 € | 174 474,83 € | 5 058 415,39 € |
| Année 3 | 434 176,61 € | 160 399,87 € | 4 624 238,78 € |
| Année 4 | 448 723,14 € | 145 853,34 € | 4 175 515,64 € |
| Année 5 | 463 757,04 € | 130 819,44 € | 3 711 758,60 € |
| Année 6 | 479 294,65 € | 115 281,83 € | 3 232 463,95 € |
| Année 7 | 495 352,79 € | 99 223,69 € | 2 737 111,16 € |
| Année 8 | 511 948,96 € | 82 627,52 € | 2 225 162,20 € |
| Année 9 | 529 101,17 € | 65 475,31 € | 1 696 061,03 € |
| Année 10 | 546 828,03 € | 47 748,45 € | 1 149 233,00 € |
| Année 11 | 565 148,80 € | 29 427,68 € | 584 084,20 € |
| Année 12 | 584 084,20 € | 10 493,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 885 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.