Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 887 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 569,09 € | 49 569,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 209 € / mois | 141 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 000 € | 6 358 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 188 € | 6 034 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 887 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 655,67 € | 188 173,41 € | 5 480 844,33 € |
| Année 2 | 420 280,12 € | 174 548,96 € | 5 060 564,21 € |
| Année 3 | 434 361,09 € | 160 467,99 € | 4 626 203,12 € |
| Année 4 | 448 913,80 € | 145 915,28 € | 4 177 289,32 € |
| Année 5 | 463 954,08 € | 130 875,00 € | 3 713 335,24 € |
| Année 6 | 479 498,29 € | 115 330,79 € | 3 233 836,95 € |
| Année 7 | 495 563,25 € | 99 265,83 € | 2 738 273,70 € |
| Année 8 | 512 166,47 € | 82 662,61 € | 2 226 107,23 € |
| Année 9 | 529 325,97 € | 65 503,11 € | 1 696 781,26 € |
| Année 10 | 547 060,36 € | 47 768,72 € | 1 149 720,90 € |
| Année 11 | 565 388,92 € | 29 440,16 € | 584 331,98 € |
| Année 12 | 584 331,98 € | 10 497,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 887 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.