Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 937 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 990,06 € | 49 990,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 485 € / mois | 142 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 000 € | 6 412 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 438 € | 6 085 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 937 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 109,22 € | 189 771,50 € | 5 527 390,78 € |
| Année 2 | 423 849,41 € | 176 031,31 € | 5 103 541,37 € |
| Année 3 | 438 049,94 € | 161 830,78 € | 4 665 491,43 € |
| Année 4 | 452 726,26 € | 147 154,46 € | 4 212 765,17 € |
| Année 5 | 467 894,27 € | 131 986,45 € | 3 744 870,90 € |
| Année 6 | 483 570,47 € | 116 310,25 € | 3 261 300,43 € |
| Année 7 | 499 771,87 € | 100 108,85 € | 2 761 528,56 € |
| Année 8 | 516 516,11 € | 83 364,61 € | 2 245 012,45 € |
| Année 9 | 533 821,31 € | 66 059,41 € | 1 711 191,14 € |
| Année 10 | 551 706,33 € | 48 174,39 € | 1 159 484,81 € |
| Année 11 | 570 190,54 € | 29 690,18 € | 589 294,27 € |
| Année 12 | 589 294,27 € | 10 586,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 937 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 829 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 250 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.