Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 909 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 754,32 € | 49 754,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 771 € / mois | 142 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 760 € | 6 382 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 738 € | 6 057 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 909 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 408 175,26 € | 188 876,58 € | 5 501 324,74 € |
| Année 2 | 421 850,66 € | 175 201,18 € | 5 079 474,08 € |
| Année 3 | 435 984,22 € | 161 067,62 € | 4 643 489,86 € |
| Année 4 | 450 591,32 € | 146 460,52 € | 4 192 898,54 € |
| Année 5 | 465 687,80 € | 131 364,04 € | 3 727 210,74 € |
| Année 6 | 481 290,08 € | 115 761,76 € | 3 245 920,66 € |
| Année 7 | 497 415,11 € | 99 636,73 € | 2 748 505,55 € |
| Année 8 | 514 080,34 € | 82 971,50 € | 2 234 425,21 € |
| Année 9 | 531 303,97 € | 65 747,87 € | 1 703 121,24 € |
| Année 10 | 549 104,64 € | 47 947,20 € | 1 154 016,60 € |
| Année 11 | 567 501,67 € | 29 550,17 € | 586 514,93 € |
| Année 12 | 586 514,93 € | 10 536,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 909 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 155 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.