Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 959 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 175,29 € | 50 175,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 046 € / mois | 143 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 760 € | 6 436 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 988 € | 6 108 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 959 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 628,81 € | 190 474,67 € | 5 547 871,19 € |
| Année 2 | 425 419,93 € | 176 683,55 € | 5 122 451,26 € |
| Année 3 | 439 673,07 € | 162 430,41 € | 4 682 778,19 € |
| Année 4 | 454 403,77 € | 147 699,71 € | 4 228 374,42 € |
| Année 5 | 469 627,99 € | 132 475,49 € | 3 758 746,43 € |
| Année 6 | 485 362,26 € | 116 741,22 € | 3 273 384,17 € |
| Année 7 | 501 623,71 € | 100 479,77 € | 2 771 760,46 € |
| Année 8 | 518 429,98 € | 83 673,50 € | 2 253 330,48 € |
| Année 9 | 535 799,32 € | 66 304,16 € | 1 717 531,16 € |
| Année 10 | 553 750,58 € | 48 352,90 € | 1 163 780,58 € |
| Année 11 | 572 303,28 € | 29 800,20 € | 591 477,30 € |
| Année 12 | 591 477,30 € | 10 625,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 959 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 358 €.