Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 009 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 596,26 € | 50 596,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 322 € / mois | 144 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 760 € | 6 490 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 238 € | 6 159 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 009 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 082,39 € | 192 072,73 € | 5 594 417,61 € |
| Année 2 | 428 989,18 € | 178 165,94 € | 5 165 428,43 € |
| Année 3 | 443 361,93 € | 163 793,19 € | 4 722 066,50 € |
| Année 4 | 458 216,20 € | 148 938,92 € | 4 263 850,30 € |
| Année 5 | 473 568,15 € | 133 586,97 € | 3 790 282,15 € |
| Année 6 | 489 434,43 € | 117 720,69 € | 3 300 847,72 € |
| Année 7 | 505 832,34 € | 101 322,78 € | 2 795 015,38 € |
| Année 8 | 522 779,61 € | 84 375,51 € | 2 272 235,77 € |
| Année 9 | 540 294,68 € | 66 860,44 € | 1 731 941,09 € |
| Année 10 | 558 396,55 € | 48 758,57 € | 1 173 544,54 € |
| Année 11 | 577 104,91 € | 30 050,21 € | 596 439,63 € |
| Année 12 | 596 439,63 € | 10 715,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 009 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 561 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 114 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.