Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 964 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 217,38 € | 50 217,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 174 € / mois | 143 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 160 € | 6 441 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 113 € | 6 113 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 964 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 974,09 € | 190 634,47 € | 5 552 525,91 € |
| Année 2 | 425 776,76 € | 176 831,80 € | 5 126 749,15 € |
| Année 3 | 440 041,87 € | 162 566,69 € | 4 686 707,28 € |
| Année 4 | 454 784,91 € | 147 823,65 € | 4 231 922,37 € |
| Année 5 | 470 021,91 € | 132 586,65 € | 3 761 900,46 € |
| Année 6 | 485 769,37 € | 116 839,19 € | 3 276 131,09 € |
| Année 7 | 502 044,47 € | 100 564,09 € | 2 774 086,62 € |
| Année 8 | 518 864,84 € | 83 743,72 € | 2 255 221,78 € |
| Année 9 | 536 248,74 € | 66 359,82 € | 1 718 973,04 € |
| Année 10 | 554 215,05 € | 48 393,51 € | 1 164 757,99 € |
| Année 11 | 572 783,35 € | 29 825,21 € | 591 974,64 € |
| Année 12 | 591 974,64 € | 10 634,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 964 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 574 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 596 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.