Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 064 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 059,32 € | 51 059,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 725 € / mois | 145 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 160 € | 6 549 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 613 € | 6 216 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 064 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 881,23 € | 193 830,61 € | 5 645 618,77 € |
| Année 2 | 432 915,30 € | 179 796,54 € | 5 212 703,47 € |
| Année 3 | 447 419,60 € | 165 292,24 € | 4 765 283,87 € |
| Année 4 | 462 409,82 € | 150 302,02 € | 4 302 874,05 € |
| Année 5 | 477 902,27 € | 134 809,57 € | 3 824 971,78 € |
| Année 6 | 493 913,76 € | 118 798,08 € | 3 331 058,02 € |
| Année 7 | 510 461,71 € | 102 250,13 € | 2 820 596,31 € |
| Année 8 | 527 564,10 € | 85 147,74 € | 2 293 032,21 € |
| Année 9 | 545 239,44 € | 67 472,40 € | 1 747 792,77 € |
| Année 10 | 563 507,01 € | 49 204,83 € | 1 184 285,76 € |
| Année 11 | 582 386,59 € | 30 325,25 € | 601 899,17 € |
| Année 12 | 601 899,17 € | 10 813,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 064 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 774 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.