Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 973 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 293,16 € | 50 293,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 404 € / mois | 143 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 880 € | 6 451 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 338 € | 6 122 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 973 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 595,80 € | 190 922,12 € | 5 560 904,20 € |
| Année 2 | 426 419,29 € | 177 098,63 € | 5 134 484,91 € |
| Année 3 | 440 705,92 € | 162 812,00 € | 4 693 778,99 € |
| Année 4 | 455 471,24 € | 148 046,68 € | 4 238 307,75 € |
| Année 5 | 470 731,21 € | 132 786,71 € | 3 767 576,54 € |
| Année 6 | 486 502,44 € | 117 015,48 € | 3 281 074,10 € |
| Année 7 | 502 802,10 € | 100 715,82 € | 2 778 272,00 € |
| Année 8 | 519 647,86 € | 83 870,06 € | 2 258 624,14 € |
| Année 9 | 537 057,98 € | 66 459,94 € | 1 721 566,16 € |
| Année 10 | 555 051,44 € | 48 466,48 € | 1 166 514,72 € |
| Année 11 | 573 647,74 € | 29 870,18 € | 592 866,98 € |
| Année 12 | 592 866,98 € | 10 650,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 973 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 682 € pour cette enveloppe de financement.