Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 035 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 810,95 € | 50 810,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 973 € / mois | 145 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 800 € | 6 517 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 875 € | 6 185 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 035 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 843,65 € | 192 887,75 € | 5 618 156,35 € |
| Année 2 | 430 809,45 € | 178 921,95 € | 5 187 346,90 € |
| Année 3 | 445 243,18 € | 164 488,22 € | 4 742 103,72 € |
| Année 4 | 460 160,49 € | 149 570,91 € | 4 281 943,23 € |
| Année 5 | 475 577,59 € | 134 153,81 € | 3 806 365,64 € |
| Année 6 | 491 511,20 € | 118 220,20 € | 3 314 854,44 € |
| Année 7 | 507 978,66 € | 101 752,74 € | 2 806 875,78 € |
| Année 8 | 524 997,84 € | 84 733,56 € | 2 281 877,94 € |
| Année 9 | 542 587,24 € | 67 144,16 € | 1 739 290,70 € |
| Année 10 | 560 765,92 € | 48 965,48 € | 1 178 524,78 € |
| Année 11 | 579 553,68 € | 30 177,72 € | 598 971,10 € |
| Année 12 | 598 971,10 € | 10 760,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 035 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 482 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.