Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 135 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 652,89 € | 51 652,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 524 € / mois | 147 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 800 € | 6 625 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 375 € | 6 288 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 135 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 750,79 € | 196 083,89 € | 5 711 249,21 € |
| Année 2 | 437 948,00 € | 181 886,68 € | 5 273 301,21 € |
| Année 3 | 452 620,89 € | 167 213,79 € | 4 820 680,32 € |
| Année 4 | 467 785,40 € | 152 049,28 € | 4 352 894,92 € |
| Année 5 | 483 457,94 € | 136 376,74 € | 3 869 436,98 € |
| Année 6 | 499 655,57 € | 120 179,11 € | 3 369 781,41 € |
| Année 7 | 516 395,90 € | 103 438,78 € | 2 853 385,51 € |
| Année 8 | 533 697,10 € | 86 137,58 € | 2 319 688,41 € |
| Année 9 | 551 577,94 € | 68 256,74 € | 1 768 110,47 € |
| Année 10 | 570 057,86 € | 49 776,82 € | 1 198 052,61 € |
| Année 11 | 589 156,92 € | 30 677,76 € | 608 895,69 € |
| Année 12 | 608 895,69 € | 10 938,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 135 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 580 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.