Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 068 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 093,00 € | 51 093,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 827 € / mois | 145 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 480 € | 6 553 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 713 € | 6 220 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 068 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 157,53 € | 193 958,47 € | 5 649 342,47 € |
| Année 2 | 433 200,86 € | 179 915,14 € | 5 216 141,61 € |
| Année 3 | 447 714,73 € | 165 401,27 € | 4 768 426,88 € |
| Année 4 | 462 714,83 € | 150 401,17 € | 4 305 712,05 € |
| Année 5 | 478 217,51 € | 134 898,49 € | 3 827 494,54 € |
| Année 6 | 494 239,58 € | 118 876,42 € | 3 333 254,96 € |
| Année 7 | 510 798,44 € | 102 317,56 € | 2 822 456,52 € |
| Année 8 | 527 912,10 € | 85 203,90 € | 2 294 544,42 € |
| Année 9 | 545 599,12 € | 67 516,88 € | 1 748 945,30 € |
| Année 10 | 563 878,73 € | 49 237,27 € | 1 185 066,57 € |
| Année 11 | 582 770,77 € | 30 345,23 € | 602 295,80 € |
| Année 12 | 602 295,80 € | 10 820,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 068 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 980 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 822 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.