Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 018 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 672,03 € | 50 672,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 552 € / mois | 144 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 480 € | 6 499 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 463 € | 6 168 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 018 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 703,97 € | 192 360,39 € | 5 602 796,03 € |
| Année 2 | 429 631,61 € | 178 432,75 € | 5 173 164,42 € |
| Année 3 | 444 025,86 € | 164 038,50 € | 4 729 138,56 € |
| Année 4 | 458 902,40 € | 149 161,96 € | 4 270 236,16 € |
| Année 5 | 474 277,32 € | 133 787,04 € | 3 795 958,84 € |
| Année 6 | 490 167,39 € | 117 896,97 € | 3 305 791,45 € |
| Année 7 | 506 589,82 € | 101 474,54 € | 2 799 201,63 € |
| Année 8 | 523 562,48 € | 84 501,88 € | 2 275 639,15 € |
| Année 9 | 541 103,77 € | 66 960,59 € | 1 734 535,38 € |
| Année 10 | 559 232,78 € | 48 831,58 € | 1 175 302,60 € |
| Année 11 | 577 969,15 € | 30 095,21 € | 597 333,45 € |
| Année 12 | 597 333,45 € | 10 731,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 018 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 601 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 463 € (2,5%).