Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 074 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 143,52 € | 51 143,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 980 € / mois | 146 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 960 € | 6 560 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 863 € | 6 226 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 074 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 572,01 € | 194 150,23 € | 5 654 927,99 € |
| Année 2 | 433 629,23 € | 180 093,01 € | 5 221 298,76 € |
| Année 3 | 448 157,45 € | 165 564,79 € | 4 773 141,31 € |
| Année 4 | 463 172,37 € | 150 549,87 € | 4 309 968,94 € |
| Année 5 | 478 690,39 € | 135 031,85 € | 3 831 278,55 € |
| Année 6 | 494 728,29 € | 118 993,95 € | 3 336 550,26 € |
| Année 7 | 511 303,54 € | 102 418,70 € | 2 825 246,72 € |
| Année 8 | 528 434,10 € | 85 288,14 € | 2 296 812,62 € |
| Année 9 | 546 138,61 € | 67 583,63 € | 1 750 674,01 € |
| Année 10 | 564 436,29 € | 49 285,95 € | 1 186 237,72 € |
| Année 11 | 583 347,03 € | 30 375,21 € | 602 890,69 € |
| Année 12 | 602 890,69 € | 10 830,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 074 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 894 € pour cette enveloppe de financement.