Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 379 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 711,43 € | 53 711,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 762 € / mois | 153 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 360 € | 6 889 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 488 € | 6 538 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 379 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 638,67 € | 203 898,49 € | 5 938 861,33 € |
| Année 2 | 455 401,70 € | 189 135,46 € | 5 483 459,63 € |
| Année 3 | 470 659,34 € | 173 877,82 € | 5 012 800,29 € |
| Année 4 | 486 428,21 € | 158 108,95 € | 4 526 372,08 € |
| Année 5 | 502 725,36 € | 141 811,80 € | 4 023 646,72 € |
| Année 6 | 519 568,53 € | 124 968,63 € | 3 504 078,19 € |
| Année 7 | 536 975,99 € | 107 561,17 € | 2 967 102,20 € |
| Année 8 | 554 966,72 € | 89 570,44 € | 2 412 135,48 € |
| Année 9 | 573 560,17 € | 70 976,99 € | 1 838 575,31 € |
| Année 10 | 592 776,59 € | 51 760,57 € | 1 245 798,72 € |
| Année 11 | 612 636,79 € | 31 900,37 € | 633 161,93 € |
| Année 12 | 633 161,93 € | 11 374,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 379 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 637 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 488 € (2,5%).