Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 429 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 132,40 € | 54 132,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 038 € / mois | 154 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 360 € | 6 943 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 738 € | 6 590 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 429 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 092,22 € | 205 496,58 € | 5 985 407,78 € |
| Année 2 | 458 970,98 € | 190 617,82 € | 5 526 436,80 € |
| Année 3 | 474 348,19 € | 175 240,61 € | 5 052 088,61 € |
| Année 4 | 490 240,66 € | 159 348,14 € | 4 561 847,95 € |
| Année 5 | 506 665,54 € | 142 923,26 € | 4 055 182,41 € |
| Année 6 | 523 640,72 € | 125 948,08 € | 3 531 541,69 € |
| Année 7 | 541 184,64 € | 108 404,16 € | 2 990 357,05 € |
| Année 8 | 559 316,34 € | 90 272,46 € | 2 431 040,71 € |
| Année 9 | 578 055,53 € | 71 533,27 € | 1 852 985,18 € |
| Année 10 | 597 422,54 € | 52 166,26 € | 1 255 562,64 € |
| Année 11 | 617 438,42 € | 32 150,38 € | 638 124,22 € |
| Année 12 | 638 124,22 € | 11 463,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 429 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 514 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 738 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 154 € pour cette enveloppe de financement.