Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 479 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 553,36 € | 54 553,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 313 € / mois | 155 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 360 € | 6 997 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 988 € | 6 641 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 479 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 545,67 € | 207 094,65 € | 6 031 954,33 € |
| Année 2 | 462 540,11 € | 192 100,21 € | 5 569 414,22 € |
| Année 3 | 478 036,93 € | 176 603,39 € | 5 091 377,29 € |
| Année 4 | 494 052,97 € | 160 587,35 € | 4 597 324,32 € |
| Année 5 | 510 605,57 € | 144 034,75 € | 4 086 718,75 € |
| Année 6 | 527 712,76 € | 126 927,56 € | 3 559 005,99 € |
| Année 7 | 545 393,11 € | 109 247,21 € | 3 013 612,88 € |
| Année 8 | 563 665,82 € | 90 974,50 € | 2 449 947,06 € |
| Année 9 | 582 550,72 € | 72 089,60 € | 1 867 396,34 € |
| Année 10 | 602 068,34 € | 52 571,98 € | 1 265 328,00 € |
| Année 11 | 622 239,88 € | 32 400,44 € | 643 088,12 € |
| Année 12 | 643 088,12 € | 11 553,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 479 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 988 € (2,5%).