Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 398 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 871,40 € | 53 871,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 247 € / mois | 153 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 880 € | 6 910 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 963 € | 6 558 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 398 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 951,01 € | 204 505,79 € | 5 956 548,99 € |
| Année 2 | 456 758,02 € | 189 698,78 € | 5 499 790,97 € |
| Année 3 | 472 061,14 € | 174 395,66 € | 5 027 729,83 € |
| Année 4 | 487 876,93 € | 158 579,87 € | 4 539 852,90 € |
| Année 5 | 504 222,64 € | 142 234,16 € | 4 035 630,26 € |
| Année 6 | 521 115,98 € | 125 340,82 € | 3 514 514,28 € |
| Année 7 | 538 575,32 € | 107 881,48 € | 2 975 938,96 € |
| Année 8 | 556 619,60 € | 89 837,20 € | 2 419 319,36 € |
| Année 9 | 575 268,42 € | 71 188,38 € | 1 844 050,94 € |
| Année 10 | 594 542,06 € | 51 914,74 € | 1 249 508,88 € |
| Année 11 | 614 461,44 € | 31 995,36 € | 635 047,44 € |
| Année 12 | 635 047,44 € | 11 408,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 398 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 918 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 782 € pour cette enveloppe de financement.