Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 455 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 347,09 € | 54 347,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 688 € / mois | 155 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 400 € | 6 971 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 375 € | 6 616 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 455 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 853,49 € | 206 311,59 € | 6 009 146,51 € |
| Année 2 | 460 791,25 € | 191 373,83 € | 5 548 355,26 € |
| Année 3 | 476 229,46 € | 175 935,62 € | 5 072 125,80 € |
| Année 4 | 492 184,93 € | 159 980,15 € | 4 579 940,87 € |
| Année 5 | 508 674,96 € | 143 490,12 € | 4 071 265,91 € |
| Année 6 | 525 717,47 € | 126 447,61 € | 3 545 548,44 € |
| Année 7 | 543 330,96 € | 108 834,12 € | 3 002 217,48 € |
| Année 8 | 561 534,58 € | 90 630,50 € | 2 440 682,90 € |
| Année 9 | 580 348,08 € | 71 817,00 € | 1 860 334,82 € |
| Année 10 | 599 791,89 € | 52 373,19 € | 1 260 542,93 € |
| Année 11 | 619 887,18 € | 32 277,90 € | 640 655,75 € |
| Année 12 | 640 655,75 € | 11 509,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 455 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 375 € (2,5%).