Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 555 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 189,03 € | 55 189,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 239 € / mois | 157 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 400 € | 7 079 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 875 € | 6 718 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 555 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 452 760,63 € | 209 507,73 € | 6 102 239,37 € |
| Année 2 | 467 929,78 € | 194 338,58 € | 5 634 309,59 € |
| Année 3 | 483 607,17 € | 178 661,19 € | 5 150 702,42 € |
| Année 4 | 499 809,83 € | 162 458,53 € | 4 650 892,59 € |
| Année 5 | 516 555,32 € | 145 713,04 € | 4 134 337,27 € |
| Année 6 | 533 861,84 € | 128 406,52 € | 3 600 475,43 € |
| Année 7 | 551 748,21 € | 110 520,15 € | 3 048 727,22 € |
| Année 8 | 570 233,81 € | 92 034,55 € | 2 478 493,41 € |
| Année 9 | 589 338,78 € | 72 929,58 € | 1 889 154,63 € |
| Année 10 | 609 083,83 € | 53 184,53 € | 1 280 070,80 € |
| Année 11 | 629 490,41 € | 32 777,95 € | 650 580,39 € |
| Année 12 | 650 580,39 € | 11 687,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 555 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 524 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 875 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 660 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.