Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 515 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 856,46 € | 54 856,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 232 € / mois | 156 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 240 € | 7 036 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 888 € | 6 678 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 515 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 032,26 € | 208 245,26 € | 6 065 467,74 € |
| Année 2 | 465 110,00 € | 193 167,52 € | 5 600 357,74 € |
| Année 3 | 480 692,94 € | 177 584,58 € | 5 119 664,80 € |
| Année 4 | 496 797,95 € | 161 479,57 € | 4 622 866,85 € |
| Année 5 | 513 442,52 € | 144 835,00 € | 4 109 424,33 € |
| Année 6 | 530 644,76 € | 127 632,76 € | 3 578 779,57 € |
| Année 7 | 548 423,36 € | 109 854,16 € | 3 030 356,21 € |
| Année 8 | 566 797,57 € | 91 479,95 € | 2 463 558,64 € |
| Année 9 | 585 787,41 € | 72 490,11 € | 1 877 771,23 € |
| Année 10 | 605 413,46 € | 52 864,06 € | 1 272 357,77 € |
| Année 11 | 625 697,08 € | 32 580,44 € | 646 660,69 € |
| Année 12 | 646 660,69 € | 11 617,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 515 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 733 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 651 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.