Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 615 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 698,40 € | 55 698,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 783 € / mois | 159 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 240 € | 7 144 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 388 € | 6 780 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 615 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 939,37 € | 211 441,43 € | 6 158 560,63 € |
| Année 2 | 472 248,56 € | 196 132,24 € | 5 686 312,07 € |
| Année 3 | 488 070,64 € | 180 310,16 € | 5 198 241,43 € |
| Année 4 | 504 422,82 € | 163 957,98 € | 4 693 818,61 € |
| Année 5 | 521 322,87 € | 147 057,93 € | 4 172 495,74 € |
| Année 6 | 538 789,14 € | 129 591,66 € | 3 633 706,60 € |
| Année 7 | 556 840,58 € | 111 540,22 € | 3 076 866,02 € |
| Année 8 | 575 496,83 € | 92 883,97 € | 2 501 369,19 € |
| Année 9 | 594 778,11 € | 73 602,69 € | 1 906 591,08 € |
| Année 10 | 614 705,40 € | 53 675,40 € | 1 291 885,68 € |
| Année 11 | 635 300,32 € | 33 080,48 € | 656 585,36 € |
| Année 12 | 656 585,36 € | 11 795,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 615 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 386 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 388 € (2,5%).