Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 517 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 873,30 € | 54 873,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 283 € / mois | 156 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 400 € | 7 038 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 938 € | 6 680 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 517 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 170,41 € | 208 309,19 € | 6 067 329,59 € |
| Année 2 | 465 252,80 € | 193 226,80 € | 5 602 076,79 € |
| Année 3 | 480 840,52 € | 177 639,08 € | 5 121 236,27 € |
| Année 4 | 496 950,44 € | 161 529,16 € | 4 624 285,83 € |
| Année 5 | 513 600,13 € | 144 879,47 € | 4 110 685,70 € |
| Année 6 | 530 807,67 € | 127 671,93 € | 3 579 878,03 € |
| Année 7 | 548 591,69 € | 109 887,91 € | 3 031 286,34 € |
| Année 8 | 566 971,57 € | 91 508,03 € | 2 464 314,77 € |
| Année 9 | 585 967,22 € | 72 512,38 € | 1 878 347,55 € |
| Année 10 | 605 599,30 € | 52 880,30 € | 1 272 748,25 € |
| Année 11 | 625 889,15 € | 32 590,45 € | 646 859,10 € |
| Année 12 | 646 859,10 € | 11 620,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 517 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 210 € pour cette enveloppe de financement.