Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 617 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 715,24 € | 55 715,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 834 € / mois | 159 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 400 € | 7 146 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 438 € | 6 782 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 617 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 457 077,54 € | 211 505,34 € | 6 160 422,46 € |
| Année 2 | 472 391,36 € | 196 191,52 € | 5 688 031,10 € |
| Année 3 | 488 218,22 € | 180 364,66 € | 5 199 812,88 € |
| Année 4 | 504 575,35 € | 164 007,53 € | 4 695 237,53 € |
| Année 5 | 521 480,52 € | 147 102,36 € | 4 173 757,01 € |
| Année 6 | 538 952,05 € | 129 630,83 € | 3 634 804,96 € |
| Année 7 | 557 008,96 € | 111 573,92 € | 3 077 796,00 € |
| Année 8 | 575 670,83 € | 92 912,05 € | 2 502 125,17 € |
| Année 9 | 594 957,94 € | 73 624,94 € | 1 907 167,23 € |
| Année 10 | 614 891,25 € | 53 691,63 € | 1 292 275,98 € |
| Année 11 | 635 492,40 € | 33 090,48 € | 656 783,58 € |
| Année 12 | 656 783,58 € | 11 799,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 617 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.