Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 519 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 890,14 € | 54 890,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 334 € / mois | 156 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 560 € | 7 041 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 988 € | 6 682 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 519 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 308,57 € | 208 373,11 € | 6 069 191,43 € |
| Année 2 | 465 395,59 € | 193 286,09 € | 5 603 795,84 € |
| Année 3 | 480 988,07 € | 177 693,61 € | 5 122 807,77 € |
| Année 4 | 497 102,97 € | 161 578,71 € | 4 625 704,80 € |
| Année 5 | 513 757,77 € | 144 923,91 € | 4 111 947,03 € |
| Année 6 | 530 970,60 € | 127 711,08 € | 3 580 976,43 € |
| Année 7 | 548 760,06 € | 109 921,62 € | 3 032 216,37 € |
| Année 8 | 567 145,57 € | 91 536,11 € | 2 465 070,80 € |
| Année 9 | 586 147,09 € | 72 534,59 € | 1 878 923,71 € |
| Année 10 | 605 785,16 € | 52 896,52 € | 1 273 138,55 € |
| Année 11 | 626 081,25 € | 32 600,43 € | 647 057,30 € |
| Année 12 | 647 057,30 € | 11 624,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 519 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 651 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.