Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 619 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 732,08 € | 55 732,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 885 € / mois | 159 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 560 € | 7 149 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 488 € | 6 784 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 619 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 457 215,71 € | 211 569,25 € | 6 162 284,29 € |
| Année 2 | 472 534,11 € | 196 250,85 € | 5 689 750,18 € |
| Année 3 | 488 365,79 € | 180 419,17 € | 5 201 384,39 € |
| Année 4 | 504 727,86 € | 164 057,10 € | 4 696 656,53 € |
| Année 5 | 521 638,13 € | 147 146,83 € | 4 175 018,40 € |
| Année 6 | 539 114,95 € | 129 670,01 € | 3 635 903,45 € |
| Année 7 | 557 177,31 € | 111 607,65 € | 3 078 726,14 € |
| Année 8 | 575 844,83 € | 92 940,13 € | 2 502 881,31 € |
| Année 9 | 595 137,79 € | 73 647,17 € | 1 907 743,52 € |
| Année 10 | 615 077,10 € | 53 707,86 € | 1 292 666,42 € |
| Année 11 | 635 684,48 € | 33 100,48 € | 656 981,94 € |
| Année 12 | 656 981,94 € | 11 802,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 619 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 235 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.