Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 524 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 932,24 € | 54 932,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 461 € / mois | 156 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 960 € | 7 046 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 113 € | 6 687 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 524 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 653,97 € | 208 532,91 € | 6 073 846,03 € |
| Année 2 | 465 752,53 € | 193 434,35 € | 5 608 093,50 € |
| Année 3 | 481 357,00 € | 177 829,88 € | 5 126 736,50 € |
| Année 4 | 497 484,25 € | 161 702,63 € | 4 629 252,25 € |
| Année 5 | 514 151,82 € | 145 035,06 € | 4 115 100,43 € |
| Année 6 | 531 377,83 € | 127 809,05 € | 3 583 722,60 € |
| Année 7 | 549 180,97 € | 110 005,91 € | 3 034 541,63 € |
| Année 8 | 567 580,58 € | 91 606,30 € | 2 466 961,05 € |
| Année 9 | 586 596,65 € | 72 590,23 € | 1 880 364,40 € |
| Année 10 | 606 249,81 € | 52 937,07 € | 1 274 114,59 € |
| Année 11 | 626 561,46 € | 32 625,42 € | 647 553,13 € |
| Année 12 | 647 553,13 € | 11 633,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 524 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 949 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 294 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.