Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 624 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 774,17 € | 55 774,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 013 € / mois | 159 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 960 € | 7 154 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 613 € | 6 790 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 624 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 457 560,98 € | 211 729,06 € | 6 166 939,02 € |
| Année 2 | 472 890,97 € | 196 399,07 € | 5 694 048,05 € |
| Année 3 | 488 734,59 € | 180 555,45 € | 5 205 313,46 € |
| Année 4 | 505 109,02 € | 164 181,02 € | 4 700 204,44 € |
| Année 5 | 522 032,05 € | 147 257,99 € | 4 178 172,39 € |
| Année 6 | 539 522,08 € | 129 767,96 € | 3 638 650,31 € |
| Année 7 | 557 598,07 € | 111 691,97 € | 3 081 052,24 € |
| Année 8 | 576 279,69 € | 93 010,35 € | 2 504 772,55 € |
| Année 9 | 595 587,21 € | 73 702,83 € | 1 909 185,34 € |
| Année 10 | 615 541,60 € | 53 748,44 € | 1 293 643,74 € |
| Année 11 | 636 164,54 € | 33 125,50 € | 657 479,20 € |
| Année 12 | 657 479,20 € | 11 811,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 624 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 355 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.