Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 674 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 195,14 € | 56 195,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 288 € / mois | 160 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 960 € | 7 208 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 863 € | 6 841 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 674 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 014,54 € | 213 327,14 € | 6 213 485,46 € |
| Année 2 | 476 460,24 € | 197 881,44 € | 5 737 025,22 € |
| Année 3 | 492 423,44 € | 181 918,24 € | 5 244 601,78 € |
| Année 4 | 508 921,46 € | 165 420,22 € | 4 735 680,32 € |
| Année 5 | 525 972,23 € | 148 369,45 € | 4 209 708,09 € |
| Année 6 | 543 594,25 € | 130 747,43 € | 3 666 113,84 € |
| Année 7 | 561 806,70 € | 112 534,98 € | 3 104 307,14 € |
| Année 8 | 580 629,33 € | 93 712,35 € | 2 523 677,81 € |
| Année 9 | 600 082,55 € | 74 259,13 € | 1 923 595,26 € |
| Année 10 | 620 187,57 € | 54 154,11 € | 1 303 407,69 € |
| Année 11 | 640 966,17 € | 33 375,51 € | 662 441,52 € |
| Année 12 | 662 441,52 € | 11 900,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 674 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 863 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 558 €.