Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 724 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 616,11 € | 56 616,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 564 € / mois | 161 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 960 € | 7 262 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 113 € | 6 892 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 724 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 464 468,10 € | 214 925,22 € | 6 260 031,90 € |
| Année 2 | 480 029,52 € | 199 363,80 € | 5 780 002,38 € |
| Année 3 | 496 112,30 € | 183 281,02 € | 5 283 890,08 € |
| Année 4 | 512 733,90 € | 166 659,42 € | 4 771 156,18 € |
| Année 5 | 529 912,41 € | 149 480,91 € | 4 241 243,77 € |
| Année 6 | 547 666,45 € | 131 726,87 € | 3 693 577,32 € |
| Année 7 | 566 015,31 € | 113 378,01 € | 3 127 562,01 € |
| Année 8 | 584 978,93 € | 94 414,39 € | 2 542 583,08 € |
| Année 9 | 604 577,91 € | 74 815,41 € | 1 938 005,17 € |
| Année 10 | 624 833,52 € | 54 559,80 € | 1 313 171,65 € |
| Année 11 | 645 767,77 € | 33 625,55 € | 667 403,88 € |
| Année 12 | 667 403,88 € | 11 989,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 724 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 113 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 694 € pour cette enveloppe de financement.