Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 595 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 530,01 € | 55 530,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 273 € / mois | 158 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 640 € | 7 123 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 888 € | 6 760 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 595 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 455 557,93 € | 210 802,19 € | 6 139 942,07 € |
| Année 2 | 470 820,81 € | 195 539,31 € | 5 669 121,26 € |
| Année 3 | 486 595,08 € | 179 765,04 € | 5 182 526,18 € |
| Année 4 | 502 897,83 € | 163 462,29 € | 4 679 628,35 € |
| Année 5 | 519 746,78 € | 146 613,34 € | 4 159 881,57 € |
| Année 6 | 537 160,23 € | 129 199,89 € | 3 622 721,34 € |
| Année 7 | 555 157,10 € | 111 203,02 € | 3 067 564,24 € |
| Année 8 | 573 756,94 € | 92 603,18 € | 2 493 807,30 € |
| Année 9 | 592 979,93 € | 73 380,19 € | 1 900 827,37 € |
| Année 10 | 612 846,97 € | 53 513,15 € | 1 287 980,40 € |
| Année 11 | 633 379,64 € | 32 980,48 € | 654 600,76 € |
| Année 12 | 654 600,76 € | 11 759,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 595 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 527 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 146 € pour cette enveloppe de financement.