Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 695 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 371,95 € | 56 371,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 824 € / mois | 161 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 640 € | 7 231 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 388 € | 6 862 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 695 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 465,05 € | 213 998,35 € | 6 233 034,95 € |
| Année 2 | 477 959,36 € | 198 504,04 € | 5 755 075,59 € |
| Année 3 | 493 972,79 € | 182 490,61 € | 5 261 102,80 € |
| Année 4 | 510 522,72 € | 165 940,68 € | 4 750 580,08 € |
| Année 5 | 527 627,14 € | 148 836,26 € | 4 222 952,94 € |
| Année 6 | 545 304,62 € | 131 158,78 € | 3 677 648,32 € |
| Année 7 | 563 574,35 € | 112 889,05 € | 3 114 073,97 € |
| Année 8 | 582 456,20 € | 94 007,20 € | 2 531 617,77 € |
| Année 9 | 601 970,66 € | 74 492,74 € | 1 929 647,11 € |
| Année 10 | 622 138,91 € | 54 324,49 € | 1 307 508,20 € |
| Année 11 | 642 982,89 € | 33 480,51 € | 664 525,31 € |
| Année 12 | 664 525,31 € | 11 938,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 695 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.