Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 603 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 292,25 € | 32 292,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 855 € / mois | 92 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 280 € | 7 131 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 088 € | 6 768 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 603 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 603 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 305,52 € | 275 201,48 € | 6 491 194,48 € |
| Année 2 | 117 114,22 € | 270 392,78 € | 6 374 080,26 € |
| Année 3 | 122 128,81 € | 265 378,19 € | 6 251 951,45 € |
| Année 4 | 127 358,13 € | 260 148,87 € | 6 124 593,32 € |
| Année 5 | 132 811,35 € | 254 695,65 € | 5 991 781,97 € |
| Année 6 | 138 498,06 € | 249 008,94 € | 5 853 283,91 € |
| Année 7 | 144 428,30 € | 243 078,70 € | 5 708 855,61 € |
| Année 8 | 150 612,40 € | 236 894,60 € | 5 558 243,21 € |
| Année 9 | 157 061,33 € | 230 445,67 € | 5 401 181,88 € |
| Année 10 | 163 786,37 € | 223 720,63 € | 5 237 395,51 € |
| Année 11 | 170 799,39 € | 216 707,61 € | 5 066 596,12 € |
| Année 12 | 178 112,67 € | 209 394,33 € | 4 888 483,45 € |
| Année 13 | 185 739,10 € | 201 767,90 € | 4 702 744,35 € |
| Année 14 | 193 692,08 € | 193 814,92 € | 4 509 052,27 € |
| Année 15 | 201 985,60 € | 185 521,40 € | 4 307 066,67 € |
| Année 16 | 210 634,20 € | 176 872,80 € | 4 096 432,47 € |
| Année 17 | 219 653,15 € | 167 853,85 € | 3 876 779,32 € |
| Année 18 | 229 058,26 € | 158 448,74 € | 3 647 721,06 € |
| Année 19 | 238 866,08 € | 148 640,92 € | 3 408 854,98 € |
| Année 20 | 249 093,86 € | 138 413,14 € | 3 159 761,12 € |
| Année 21 | 259 759,56 € | 127 747,44 € | 2 900 001,56 € |
| Année 22 | 270 881,94 € | 116 625,06 € | 2 629 119,62 € |
| Année 23 | 282 480,57 € | 105 026,43 € | 2 346 639,05 € |
| Année 24 | 294 575,82 € | 92 931,18 € | 2 052 063,23 € |
| Année 25 | 307 188,96 € | 80 318,04 € | 1 744 874,27 € |
| Année 26 | 320 342,19 € | 67 164,81 € | 1 424 532,08 € |
| Année 27 | 334 058,62 € | 53 448,38 € | 1 090 473,46 € |
| Année 28 | 348 362,32 € | 39 144,68 € | 742 111,14 € |
| Année 29 | 363 278,50 € | 24 228,50 € | 378 832,64 € |
| Année 30 | 378 832,64 € | 8 673,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 603 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 264 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 088 € (2,5%).