Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 622 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 757,34 € | 55 757,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 962 € / mois | 159 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 800 € | 7 152 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 563 € | 6 788 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 622 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 457 422,94 € | 211 665,14 € | 6 165 077,06 € |
| Année 2 | 472 748,30 € | 196 339,78 € | 5 692 328,76 € |
| Année 3 | 488 587,15 € | 180 500,93 € | 5 203 741,61 € |
| Année 4 | 504 956,63 € | 164 131,45 € | 4 698 784,98 € |
| Année 5 | 521 874,57 € | 147 213,51 € | 4 176 910,41 € |
| Année 6 | 539 359,32 € | 129 728,76 € | 3 637 551,09 € |
| Année 7 | 557 429,85 € | 111 658,23 € | 3 080 121,24 € |
| Année 8 | 576 105,85 € | 92 982,23 € | 2 504 015,39 € |
| Année 9 | 595 407,52 € | 73 680,56 € | 1 908 607,87 € |
| Année 10 | 615 355,90 € | 53 732,18 € | 1 293 251,97 € |
| Année 11 | 635 972,63 € | 33 115,45 € | 657 279,34 € |
| Année 12 | 657 279,34 € | 11 808,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 622 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 307 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.