Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 672 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 178,31 € | 56 178,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 237 € / mois | 160 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 800 € | 7 206 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 813 € | 6 839 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 672 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 460 876,50 € | 213 263,22 € | 6 211 623,50 € |
| Année 2 | 476 317,59 € | 197 822,13 € | 5 735 305,91 € |
| Année 3 | 492 275,99 € | 181 863,73 € | 5 243 029,92 € |
| Année 4 | 508 769,08 € | 165 370,64 € | 4 734 260,84 € |
| Année 5 | 525 814,73 € | 148 324,99 € | 4 208 446,11 € |
| Année 6 | 543 431,50 € | 130 708,22 € | 3 665 014,61 € |
| Année 7 | 561 638,46 € | 112 501,26 € | 3 103 376,15 € |
| Année 8 | 580 455,47 € | 93 684,25 € | 2 522 920,68 € |
| Année 9 | 599 902,90 € | 74 236,82 € | 1 923 017,78 € |
| Année 10 | 620 001,86 € | 54 137,86 € | 1 303 015,92 € |
| Année 11 | 640 774,24 € | 33 365,48 € | 662 241,68 € |
| Année 12 | 662 241,68 € | 11 897,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 672 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 667 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.