Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 625 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 782,59 € | 55 782,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 038 € / mois | 159 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 040 € | 7 155 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 638 € | 6 791 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 625 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 457 630,05 € | 211 761,03 € | 6 167 869,95 € |
| Année 2 | 472 962,35 € | 196 428,73 € | 5 694 907,60 € |
| Année 3 | 488 808,38 € | 180 582,70 € | 5 206 099,22 € |
| Année 4 | 505 185,27 € | 164 205,81 € | 4 700 913,95 € |
| Année 5 | 522 110,84 € | 147 280,24 € | 4 178 803,11 € |
| Année 6 | 539 603,52 € | 129 787,56 € | 3 639 199,59 € |
| Année 7 | 557 682,25 € | 111 708,83 € | 3 081 517,34 € |
| Année 8 | 576 366,70 € | 93 024,38 € | 2 505 150,64 € |
| Année 9 | 595 677,13 € | 73 713,95 € | 1 909 473,51 € |
| Année 10 | 615 634,52 € | 53 756,56 € | 1 293 838,99 € |
| Année 11 | 636 260,57 € | 33 130,51 € | 657 578,42 € |
| Année 12 | 657 578,42 € | 11 813,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 625 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 506 € pour cette enveloppe de financement.